Diligencia Debida del Cliente Reforzada (EDD)

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Diligencia Debida del Cliente Reforzada (EDD) Con la Ayuda de Expertos de Risk Insight

En los casos en que los riesgos de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo sean mayores, se debería exigir a las empresas que adopten medidas de diligencia debida del cliente reforzada (EDD). En particular, deberían aumentar el número de comprobaciones que deben realizar para determinar si las transacciones o actividades comerciales de los clientes parecen sospechosas.

Entre los factores de riesgo en los que deben adoptarse medidas de diligencia debida del cliente reforzada (EDD) figuran los siguientes

Factores de riesgo del cliente

  • Circunstancias inusuales en cuanto a la forma en que se lleva a cabo la relación comercial, como una distancia geográfica significativa e inexplicable entre la institución financiera y el cliente
  • Los clientes no residentes
  • Personas o acuerdos jurídicos que son vehículos de tenencia de bienes personales
  • Las empresas que tienen accionistas nominativos o acciones al portador
  • Empresas con uso intensivo de efectivo
  • Estructura de propiedad inusual o compleja de la compañía
  • Persona Expuesta Políticamente (PEP)

Factores de riesgo nacionales o geográficos

  • Los países que no cuentan con sistemas adecuados de lucha contra el blanqueo de capitales
  • Países sujetos a sanciones, embargos o medidas similares dictadas por, por ejemplo, las Naciones Unidas o el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos
  • Países con niveles significativos de tráfico de drogas, corrupción, delitos financieros u otras actividades delictivas
  • Países que proporcionan financiación o apoyo a grupos terroristas

Factores de riesgo del producto, servicio, transacción o canal de distribución

  • El negocio de los metales preciosos y las gemas
  • Corretaje de bienes raíces

Entre los ejemplos de medidas de diligencia debida del cliente reforzada (EDD) que podrían aplicarse a las relaciones comerciales de mayor riesgo se incluyen:

  • Obtener información adicional sobre el cliente (por ejemplo, ocupación, volumen de activos, información disponible a través de bases de datos públicas, Internet, etc.) y actualizar con mayor regularidad los datos de identificación de los clientes y los beneficiarios finales.
  • Obtener información adicional sobre la naturaleza prevista de la relación comercial con los clientes, proveedores e inversores.
  • Obtener información sobre la fuente de fondos o la fuente del patrimonio del cliente.
  • Obtener la aprobación del personal directivo superior para iniciar o continuar la relación comercial.

Los clientes de mayor riesgo y su actividad comercial deben ser examinados con mayor detenimiento en el momento de establecer una relación y con mayor frecuencia durante esa relación.

Una empresa debería considerar la posibilidad de obtener información adicional de clientes de alto riesgo como

  • Los antecedentes penales
  • Registros de casos civiles
  • Cartas de referencia bancaria
  • Cartas de referencia del contador/abogado
  • Cartas de referencia comercial
  • Trabajo o tipo de negocio
  • Currículum vitae
  • Planes de negocios
  • Licencias de negocios
  • Fuente de fondos y patrimonio
  • Información de identificación de las personas que tienen control sobre la cuenta bancaria, como los firmantes o los garantes
  • Los estados financieros
  • Domicilio
  • Los países en los que el cliente opera
  • Una lista de los principales clientes y proveedores con indicación de los países en los que operan
  • Una lista de asociados en todas las empresas en las que el cliente tiene un cargo directivo o es accionista o beneficiario efectivo

Toda empresa que necesite llevar a cabo una diligencia debida del cliente reforzada (EDD) debería buscar la ayuda externa de los expertos de Risk Insight.

Los expertos de Risk Insight pueden llevar a cabo una diligencia debida del cliente reforzada (EDD) para proteger a su empresa de los riesgos legales, financieros, de organización y de reputación.

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